Pengertian KUR atau Kredit Usaha Rakyat
Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah inisiatif pemerintah untuk membantu Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam mendapatkan akses ke pembiayaan. Program ini dirancang untuk mendukung pertumbuhan ekonomi nasional dengan memberikan pinjaman modal kepada pelaku usaha yang membutuhkan. Pembiayaan KUR disalurkan melalui bank-bank yang telah ditentukan oleh pemerintah dengan pola penjaminan tertentu.
Secara keseluruhan, KUR bertujuan untuk mendorong pertumbuhan UMKM yang merupakan bagian penting dari perekonomian Indonesia. Meskipun operasionalnya berskala kecil, UMKM berkontribusi signifikan terhadap penciptaan lapangan kerja dan pertumbuhan ekonomi.
Tujuan Kredit Usaha Rakyat
Tujuan utama dari KUR adalah untuk memberikan akses permodalan kepada pelaku UMKM yang dinilai memiliki potensi produktif, namun masih mengalami kendala finansial untuk berkembang. Dengan meningkatnya jumlah UMKM yang mampu menjalankan usaha mereka dengan baik, peluang penciptaan lapangan kerja akan meningkat, dan pada akhirnya dapat menurunkan angka kemiskinan di masyarakat. KUR berfokus pada banyak jenis usaha, mulai dari sektor pertanian, perikanan, hingga usaha jasa.
Bunga KUR dan Plafonnya
Bunga yang dikenakan untuk Kredit Usaha Rakyat adalah sebesar 6% per tahun. Namun, dengan adanya subsidi bunga, para pelaku UMKM dapat menikmati bunga lebih rendah, yaitu 3% untuk plafon KUR tanpa jaminan yang maksimal mencapai Rp100 juta. Subsidi bunga ini berlaku hingga akhir tahun, memberikan kesempatan lebih besar bagi pelaku usaha untuk mendapatkan pinjaman dengan biaya lebih terjangkau.
Jenis-jenis Kredit Usaha Rakyat
KUR memiliki beberapa jenis yang disesuaikan dengan target penerima dan kebutuhan pelaku usaha:
- KUR Mikro: Ditujukan untuk usaha mikro, dengan plafon maksimal Rp25 juta. Usaha ini diharapkan produktif dan memiliki waktu pelunasan antara tiga hingga lima tahun, tergantung jenis kegiatan usaha.
- KUR Retail: Memfokuskan pada usaha kecil menengah dengan plafon hingga Rp500 juta. Jangka waktu peminjamannya lebih panjang, hingga empat tahun untuk modal kerja dan lima tahun untuk investasi.
- KUR Tenaga Kerja Indonesia (TKI): Khusus bagi tenaga kerja yang akan bekerja di luar negeri, memberikan pinjaman hingga Rp25 juta dengan suku bunga 7% dan masa pengembalian maksimal selama tiga tahun.
Kriteria Penerima Kredit Usaha Rakyat
Ada sejumlah kriteria yang harus dipenuhi oleh calon penerima KUR, di antaranya:
- Calon debitur tidak sedang menerima kredit dari perbankan untuk usaha lain.
- Harus menyerahkan Surat Keterangan Lunas jika memiliki pinjaman sebelumnya.
- Untuk KUR Mikro, tidak ada pengecekan dari Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia.
- Keputusan atas pemberian KUR sepenuhnya menjadi hak bank penyalur, berdasarkan analisa kelayakan usaha.
Daftar Bank Penyalur Kredit Usaha Rakyat
Beberapa bank yang memiliki hak untuk menyalurkan KUR antara lain:
- Bank Rakyat Indonesia (BRI)
- Bank Mandiri
- Bank Negara Indonesia (BNI)
- Bank Sinarmas
- Bank Bukopin
- BTPN
- Dan lain-lain.
Cara Memperoleh Kredit Usaha Rakyat
Proses untuk mendapatkan KUR terdiri dari beberapa langkah:
- Ajukan aplikasi KUR melalui bank penyalur dengan menyertakan dokumen penting seperti legalitas usaha, perizinan, dan catatan keuangan.
- Bank akan mengevaluasi dan menganalisis kelayakan usaha berdasarkan data yang disediakan.
- Jika dianggap layak, bank akan memberikan persetujuan dan menandatangani perjanjian kredit.
- Setelah pencairan, debitur harus melunasi cicilan sesuai jadwal yang telah disepakati.
Syarat Pinjam KUR Sesuai Bank
Setiap bank penyalur menerapkan syarat yang sedikit berbeda dalam pengajuan KUR. Berikut adalah contoh syarat dari beberapa bank:
1. Syarat Kredit Usaha Rakyat di BNI
KUR BNI memberikan pinjaman hingga Rp500 juta dengan tenor bervariasi, umumnya tiga tahun untuk modal kerja dan lima tahun untuk investasi. Calon debitur harus memiliki usaha yang sudah berjalan setidaknya enam bulan.
2. Syarat Kredit Usaha Rakyat di Bank Rakyat Indonesia
KUR BRI memiliki plafon hingga Rp500 juta, dan calon debitur harus memiliki usaha yang produktif serta tidak sedang mendapat pinjaman dari bank atau program pemerintah lain.
3. Syarat Kredit Usaha di Bank Mandiri
KUR Mandiri menawarkan plafon sampai Rp500 juta dan mensyaratkan debitur memiliki usaha yang produktif selama minimal enam bulan sebelumnya.
Program KUR yang dirancang pemerintah ini memberikan kesempatan besar bagi pelaku UMKM untuk mengakses permodalan yang dibutuhkan dalam mengembangkan usaha mereka. Bagi Anda yang memenuhi syarat dan ingin mengembangkan usaha, KUR bisa menjadi pilihan yang tepat untuk membantu mencapai tujuan bisnis Anda.
